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民间借贷和诈骗的认定

民间借贷主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间,以及法人或其他组织相互之间,以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,发放贷款等相关金融业务,不属民间借贷范畴。

民间借贷是一种历史悠久的资金融通活动,自然人之间、自然人与法人或其他组织之间,以及法人或其他组织相互之间,从事资金借贷活动,只有不违反《合同法》第五十二条中关于合同无效的五种情况,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定违法违规放贷的情形,民间借贷合同就有效。可见民间借贷只要不违反上述法律规定,国家是承认合法有效的。

但是民间借贷又是个高风险行业。根据法律规定,出借人的资金应该是自有资金,而且不能长期以借贷为业。如果出借人的资金是依靠吸收社会公众资金然后再借贷给他人的,就可能触犯非法吸收公众存款罪;如果是采取种种手段套取银行或其他金融机构资金然后再高利转贷给他人的,则可能触犯高利转贷罪;如果出借人以非法占有他人钱财为目的,非法吸收他人资金的,或者吸收他人资金后出借部分给借款人,部分用于自己挥霍使用的,则可能触犯了集资诈骗罪。

正确区分民间借贷和诈骗

正常的民间借贷不属于违法行为。而诈骗是一种犯罪行为,根据我国法律规定,诈骗罪是指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。简单来说,通常来说,区分诈骗还是正常借贷,先看当初借钱的时候,是否是打算偿还的,还是说从一开始就根本不想还。

只有符合诈骗罪的构成要件的时候,形式上的民间借贷才有可能构成犯罪。

那么在民间借贷中,什么情况能认定为诈骗呢?有以下几种:

第一,使用虚假的证件和财产证明去贷款并长时间未偿还贷款。

举例:小明做生意需要周转资金,但其名下没有任何可作为抵押的资产,小明遂租一间民房,并找人伪造一份该房屋为自己名下的房产,以该房产作为资产证明向民间借贷公司借款后,长时间没有还款,且联系不到小明,并被借贷公司发现其使用伪造的房产证,故报警。那么问题来了,小明确实有虚构事实的手段(伪造资产证明),但如何认定其非法占有的主观目的呢?在司法实践中,虽然是以借款的名义,但恶意逃避债务,是可以认定为非法占有为目的的,所以小明的行为构成诈骗。

第二,以虚构的借款理由来借款并恶意躲避债务。

这个我想就不用举例了,说白了就是我说借钱做生意,但实际上这笔钱我还其它债务用了,这就有虚构事实的手段了,再加上恶意逃避债务,失联等情节,也是可以认定为诈骗的,但这个情况在司法实践中不好认定,因为很少有借款会把借款用途写在协议中。

第三,隐瞒事实的手段。

常见的就是借贷公司会评估借款人的资产自己负债情况,那么如果借款人本身已经负债累累并无力偿还,但故意隐瞒这个情况,难么在借款后,如果也恶意逃避债务失联,也是会构成诈骗的。

第四,信用卡诈骗。

信用卡是银行答应的特殊卡种,有的人不理解,为什么信用卡长期不还,恶意逃避,数额较大的情况会涉嫌诈骗呢?是因为虽然银行给你了授信额度,但是在你透支的时候,是必须衡量自己的还款能力的,如果你透支后长时间不还款,那么银行会认定为你没有还款能力还去透支,这就涉嫌隐瞒事实了,再加上经过银行三次以上催收而拒不还款的,就涉嫌非法占有为目的了,银行是可以向公安机关报案的,这种情况就会涉嫌信用卡诈骗。

除了以上几点之外,还有一种比较特殊的诈骗,就是借款人所借贷的数额,远远高于其偿还能力,也是会构成诈骗的。

比如一个月薪2000的人,名下无任何资产,但同时向同事朋友等人借款,总额有一百万(只是为了举例好理解),那么这个数额就远远超出了他的承受范围,即使他不失联,也是会构成诈骗的。因为以他的收入能力,是无力偿还,这些债务的,而他本人明知自己还不起还执意去借,这就涉嫌有非法占有为目的的情节了,再加上一般这种情况的诈骗,借款理由都是虚假的,所以更能确定他涉嫌诈骗了。

诈骗,是指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取款额较大的公私财物的行为。是否诈骗,不以表面形式确定。从形式上看,一是虚构事实,二是隐瞒真相;从实质上说是通过虚构事实、隐瞒真相,使被害人陷入错误认识的行为,均属于诈骗。

根据《刑法》第二百六十六条规定,诈骗罪应当按下列标准处罚:

1、诈骗数额较大,达到法定数额的,构成诈骗罪,应处处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;

2、数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;

3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条 【诈骗罪】诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

最高人民法院 、最高人民检察院

《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

法释〔2011〕7号

第一条 诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。

第二条 诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准,具有下列情形之一的,可以依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处:

(一)通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息,对不特定多数人实施诈骗的;

(二)诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的;

(三)以赈灾募捐名义实施诈骗的;

(四)诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的;

(五)造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。

诈骗数额接近本解释第一条规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准,并具有前款规定的情形之一或者属于诈骗集团首要分子的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。

第三条 诈骗公私财物虽已达到本解释第一条规定的“数额较大”的标准,但具有下列情形之一,且行为人认罪、悔罪的,可以根据刑法第三十七条、刑事诉讼法第一百四十二条的规定不起诉或者免予刑事处罚:

(一)具有法定从宽处罚情节的;

(二)一审宣判前全部退赃、退赔的;

(三)没有参与分赃或者获赃较少且不是主犯的;

(四)被害人谅解的;

(五)其他情节轻微、危害不大的。

第四条 诈骗近亲属的财物,近亲属谅解的,一般可不按犯罪处理。

诈骗近亲属的财物,确有追究刑事责任必要的,具体处理也应酌情从宽。

第五条 诈骗未遂,以数额巨大的财物为诈骗目标的,或者具有其他严重情节的,应当定罪处罚。

利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗,诈骗数额难以查证,但具有下列情形之一的,应当认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”,以诈骗罪(未遂)定罪处罚:

(一)发送诈骗信息五千条以上的;

(二)拨打诈骗电话五百人次以上的;

(三)诈骗手段恶劣、危害严重的。

实施前款规定行为,数量达到前款第(一)、(二)项规定标准十倍以上的,或者诈骗手段特别恶劣、危害特别严重的,应当认定为刑法第二百六十六条规定的“其他特别严重情节”,以诈骗罪(未遂)定罪处罚。

第六条 诈骗既有既遂,又有未遂,分别达到不同量刑幅度的,依照处罚较重的规定处罚;达到同一量刑幅度的,以诈骗罪既遂处罚。

第七条 明知他人实施诈骗犯罪,为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的,以共同犯罪论处。

第八条 冒充国家机关工作人员进行诈骗,同时构成诈骗罪和招摇撞骗罪的,依照处罚较重的规定定罪处罚。

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